АИС ИДО фактически запущена с 3 января 2020 г., особенности ее функционирования регулируются:
— Указом Президента Республики Беларусь от 16.10.2018 № 414 «О совершенствовании безналичных расчетов» (далее — Указ № 414);
— постановлением Совета Министров и Национального банка Республики Беларусь от 28.06.2019 № 432/11 «Об автоматизированной информационной системе исполнения денежных обязательств», которым утверждено Положение о порядке осуществления безналичных расчетов посредством автоматизированной информационной системы исполнения денежных обязательств и ее функционирования (далее — Положение № 432/11);
— постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 29.03.2001 № 66 (в редакции от 02.12.2019) «Об утверждении Инструкции о банковском переводе» (далее — Инструкция № 66).
Справочно.
АИС ИДО — это система Национального банка Республики Беларусь, которая аккумулирует информацию о неисполненных денежных обязательствах юридических и физических лиц и обеспечивает взыскание задолженности за счет денежных средств должников, находящихся на счетах в банках, небанковских кредитно-финансовых организациях, электронных кошельках.
Обязательства, которые могут быть исполнены посредством АИС ИДО
С помощью АИС ИДО могут быть взысканы (п. 4 Указа № 414):
а) задолженность перед бюджетом, которая взыскивается в бесспорном порядке органами Комитета государственного контроля, налоговыми, таможенными органами, Министерством финансов, Фондом социальной защиты населения, органами, ведущими уголовный процесс, иными государственными органами и банками при реализации предоставленных им законодательством полномочий на взыскание денежных средств в бесспорном порядке;
б) задолженность перед взыскателями (юридическими лицами, организациями, физическими лицами, индивидуальными предпринимателями), которая подтверждена исполнительными документами, по которым в соответствии с законодательством осуществляется взыскание долга в бесспорном порядке со счетов в банках (электронных денег из электронных кошельков).
Таким образом, через АИС ИДО взыскивается задолженность, которая подтверждена документально и возникла на основании следующих документов (п. 9 Указа № 414):
— исполнительных надписей нотариусов, иных исполнительных документов*;
* Перечень исполнительных документов указан в ст. 10 Закона Республики Беларусь от 24.10.2016 № 439-З «Об исполнительном производстве». Исполнительными документами являются, в частности: исполнительные листы, судебные приказы, определения о судебном приказе, выданные судами общей юрисдикции Республики Беларусь; исполнительные листы арбитражных судов Российской Федерации.
— решений (распоряжений) уполномоченных государственных органов и банков;
— постановлений органов, ведущих уголовный процесс;
— постановлений о наложении административного взыскания;
— дубликатов (копий) перечисленных выше документов (в случаях, установленных законодательством).
При этом взыскателям необходимо иметь в виду следующие нюансы:
1) взыскивается только та задолженность, срок исполнения которой наступил (исходя из сроков исполнения обязательства и даты, с которой начинается течение срока предъявления исполнительного документа к исполнению);
2) задолженность взыскивается, если не истек срок предъявления к исполнению исполнительного документа, подтверждающего сумму долга. Если такой срок истек, взыскателю необходимо обратиться в компетентный суд с заявлением о восстановлении пропущенного срока на предъявление к исполнению исполнительного документа.
Алгоритм взыскания долга посредством АИС ИДО
Порядок работы АИС ИДО достаточно подробно регламентирован Указом № 414, Положением № 432/11, Инструкцией № 66 и в общем выглядит следующим образом.
1. Взыскатель направляет в обслуживающий банк в бумажном или электронном виде платежное требование без акцепта плательщика, сформированное на основании исполнительного документа, а также оригинал исполнительного документа (пп. 54–59 Инструкции № 66).
Срок: в течение установленного законодательством срока для предъявления к исполнению исполнительных документов (6 месяцев — для исполнительных надписей нотариусов, 3 года — для документов, выданных судом).
2. На основании принятого платежного требования без акцепта плательщика банк, обслуживающий взыскателя, формирует и направляет в АИС ИДО электронный документ, содержащий реквизиты платежного требования (п. 60 Инструкции № 66).
Срок: 1–2 банковских дня.
При этом оригинал исполнительного документа возвращается взыскателю с отметкой о направлении платежного требования без акцепта плательщика в АИС ИДО с указанием его номера, даты и суммы, а также даты и времени направления его в АИС ИДО.
3. Поступившие и принятые АИС ИДО электронные документы помещаются в базу должников АИС ИДО на период их исполнения. По данным документам (пп. 32, 33 Положения № 432/11):
— определяется очередность их исполнения через АИС ИДО;
— определяется общая сумма неисполненных денежных обязательств должника;
— формируется и направляется в каждый банк должника электронный документ, содержащий общую сумму неисполненных обязательств.
Срок: 5 минут после принятия электронного документа.
4. После получения электронного документа из АИС ИДО банк должника формирует и направляет в АИС ИДО информацию о сумме денежных средств по каждому счету (электронному кошельку) должника или их отсутствии (п. 32 Положения № 432/11).
Аналогичным образом банк должника действует в следующих ситуациях (п. 35 Положения № 432/11):
— при зачислении денежных средств на счет (электронный кошелек) в банке, если денежных средств было недостаточно для исполнения денежного обязательства плательщика в полученном из АИС ИДО электронном документе в соответствии с абз. 4 ч. 1 п. 33 Положения № 432/11;
— при получении от всех органов, принявших решение о приостановлении операций по счетам и (или) о наложении ареста, разрешения на осуществление расходных операций по исполнению принятых АИС ИДО платежных требований — независимо от наличия или отсутствия денежных средств на счетах в банке (электронном кошельке).
Срок: 15 минут после получения электронного документа из АИС ИДО.
5. После получения ответов из всех банков должника о наличии денежных средств на его счетах АИС ИДО формирует платежную инструкцию и направляет ее в банк должника для исполнения. В первую очередь система направит платежную инструкцию в банк, в котором на счетах плательщика имеются денежные средства в сумме, достаточной для исполнения требований взыскателя в полном объеме. Если ни в одном банке таких средств недостаточно, АИС ИДО направляет инструкцию в несколько банков для частичного исполнения обязательств должника.
Если на счетах должника отсутствуют денежные средства, АИС ИДО не формирует платежную инструкцию (п. 36 Положения № 432/11).
Срок: 5 минут после получения сведений из банков должника.
6. Банк должника исполняет поступившие из АИС ИДО платежные инструкции и направляет в АИС ИДО электронный документ, подтверждающий исполнение (п. 44 Положения № 432/11, п. 82 Инструкции № 66).
Срок: незамедлительно — исполнение платежной инструкции, в течение 5 минут после списания денежных средств со счета должника — уведомление АИС ИДО.
Особенности взыскания долга через АИС ИДО
Исполнение платежных требований взыскателей посредством АИС ИДО осуществляется в соответствии с очередностью платежей, установленной законодательными актами, указанной в платежных требованиях взыскателей, платежных инструкциях плательщиков, а в пределах одной очереди — с учетом времени поступления в АИС ИДО платежных требований взыскателей, платежных инструкций плательщиков, но с соблюдением требований, предусмотренных законодательными актами (п. 11 Указа № 414, п. 42 Положения № 432/11).
Необходимо учитывать, что сам по себе факт наличия денежных средств на счетах должника не является безусловной гарантией исполнения денежного обязательства. Когда банк должника направляет в АИС ИДО информацию о наличии денежных средств на счетах, при определении объема денежных средств не учитываются следующие денежные средства (электронные деньги) (п. 34 Положения № 432/11):
— которые должны направляться на исполнение платежных инструкций должника в очередности, установленной законодательными актами, во внеочередном и (или) первоочередном порядке;
— которые направляются на осуществление платежей на возврат денежных средств, зачисленных в результате технической ошибки банка;
— списание которых не осуществляется в связи с замораживанием средств и (или) блокированием финансовой операции в соответствии с требованиями законодательства о предотвращении легализации доходов, полученных преступным путем, финансирования террористической деятельности и финансирования распространения оружия массового поражения;
— которые направляются на исполнение платежных инструкций должника на осуществление платежей в бюджет (при наличии в банке решений о приостановлении операций по счетам или наложении ареста);
— которые направляются на осуществление расходных операций на основании разрешений органов, принявших решения о приостановлении операций по счетам или о наложении ареста (при наличии в банке решений о приостановлении операций по счетам или наложении ареста);
— которые направляются на осуществление платежей, фактически совершенных до получения банком электронного документа из АИС ИДО.
Также взыскателям необходимо помнить, что исполнение платежных требований посредством АИС ИДО не осуществляется, если в АИС ИДО имеется информация:
— о возникновении обременений к счетам в банках (электронным кошелькам) (арест, ограничение расходных операций по счетам, открытие конкурсного производства в отношении должника);
— о возникновении обременений в виде разрешений;
— о принятии Комитетом государственного контроля решения о приостановлении расходных операций по счетам.
Плюсы взыскания долга через АИС ИДО
Ожидается, что с внедрением АИС ИДО увеличится процент фактического возврата долгов и сократится срок их возврата. Раньше взыскатели могли предъявить платежное требование одновременно только к одному счету должника. В ситуации, когда в силу банковской тайны взыскатель не имел информации о всех счетах должника, о наличии на них денежных средств, а недобросовестные должники предоставляли контрагентам только информацию о редко используемых счетах, это приводило к тому, что платежные требования не исполнялись и взыскателю приходилось инициировать исполнительное производство. И уже на этапе исполнительного производства после истечения срока на добровольное исполнение судебный исполнитель имел право предъявить платежные требования ко всем счетам должника.
Сейчас ситуация существенно изменилась, и АИС ИДО получает информацию обо всех счетах и денежных средствах на них, за счет которых могут быть исполнены требования взыскателей. Как следствие, ожидается, что благодаря этому вырастет процент исполнительных документов, исполненных на этапе до возбуждения исполнительного производства. Это поможет существенно снизить нагрузку на судебных исполнителей, что в конечном счете положительно скажется на эффективности работы органов принудительного исполнения.
